Bei welcher Rate und welchem Zins liegt deine offene Kreditsumme nie über dem Fahrzeugwert? Der kostenlose Rechner vergleicht Ballon, Ratenkredit und Volltilgung über realistische Zinsstufen – und markiert jede Variante, bei der du zwischendurch nachzahlen müsstest.
Kostenlos · keine Anmeldung · Beispielkalkulation, keine Finanzierungsberatung.
Beispielrechnung auf Basis von 40.000 € Kaufpreis. „Ohne Nachzahlung" heißt: Deine offene Kreditsumme bleibt über die gesamte Laufzeit unter dem geschätzten Fahrzeugwert – du könntest jederzeit verkaufen und müsstest nichts aus eigener Tasche drauflegen.
Geschätzter Fahrzeugwert
heute
40.000 €
nach 3 Jahren
26.340 €
nach 5 Jahren
19.937 €
nach 7 Jahren
15.090 €
Unsere Empfehlung
Am günstigsten fährst du mit einer Ballon-Finanzierung über 3 Jahre bei 3,99 % Zins: rund 595 € im Monat (plus geplante Schlussrate). Damit bleibt deine offene Kreditsumme durchgehend unter dem geschätzten Fahrzeugwert – du könntest jederzeit verkaufen, ohne nachzuzahlen.
So liest du die Tabellen: Jede Zahl ist die empfohlene Monatsrate für diesen Zins und diese Laufzeit. Genau mit dieser Rate tilgst du schnell genug, dass deine offene Kreditsumme durchgehend unter dem Fahrzeugwert bleibt. Weniger zu zahlen spart zwar kurzfristig, bringt dich aber ins Risiko einer Nachzahlung beim Verkauf.
Ballon-Finanzierung (Schlussrate = geschätzter Restwert)
Geplante Schlussrate: nach 3 J. ≈ 26.340 € · nach 5 J. ≈ 19.937 € · nach 7 J. ≈ 15.090 €
| Laufzeit | 3,99 % | 4,99 % | 5,99 % | 6,99 % | 7,99 % |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 Jahre | 595 € | 628 € | 661 € | 695 € | 728 € |
| 5 Jahre | 595 € | 628 € | 661 € | 695 € | 728 € |
| 7 Jahre | 595 € | 628 € | 661 € | 695 € | 728 € |
Volltilgung (am Ende komplett abbezahlt)
Höhere Rate, dafür gehört dir das Auto am Ende ganz – ohne Schlussrate.
| Laufzeit | 3,99 % | 4,99 % | 5,99 % | 6,99 % | 7,99 % |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 Jahre | 1.181 € | 1.199 € | 1.217 € | 1.235 € | 1.253 € |
| 5 Jahre | 736 € | 755 € | 773 € | 792 € | 811 € |
| 7 Jahre | 595 € | 628 € | 661 € | 695 € | 728 € |
Oder: Du hast eine feste Rate im Kopf?
Stell deine Wunsch-Monatsrate und die Anzahl der Raten ein – wir zeigen je Zins, ob deine offene Kreditsumme bei Verkauf unter dem Fahrzeugwert liegt. Liegt sie darüber, wäre beim Verkauf eine Nachzahlung nötig.
Das sind 60 gleiche Monatsraten à 595 € (5 Jahre, zusammen 35.700 €). Zum Vergleich: dein geplanter Verkauf liegt bei 60 Raten (5 Jahre). Die Finanzierung läuft oft über den Verkauf hinaus – die dann noch offene Kreditsumme löst du beim Verkauf aus dem Erlös ab.
| Zins | 3,99 % | 4,99 % | 5,99 % | 6,99 % | 7,99 % |
|---|---|---|---|---|---|
| Nach 60 Raten · 5 Jahre | |||||
| Status | gedeckt ✓ | gedeckt ✓ | gedeckt ✓ | gedeckt ✓ | gedeckt ✓ |
| Abbezahlt | 30.622 € | 29.145 € | 27.575 € | 25.910 € | 24.143 € |
| Offene Kreditsumme | 9.378 € | 10.855 € | 12.425 € | 14.090 € | 15.857 € |
| Fahrzeugwert | 19.937 € | 19.937 € | 19.937 € | 19.937 € | 19.937 € |
| Zinsen gesamt | 5.078 € | 6.555 € | 8.125 € | 9.790 € | 11.557 € |
„gedeckt ✓" = deine offene Kreditsumme liegt nach 60 Raten unter dem Fahrzeugwert – du könntest ohne Nachzahlung verkaufen. „Nachzahlung ⚠" = die Kreditsumme liegt darüber, beim Verkauf müsstest du die Differenz drauflegen. Alle Zahlen gelten für den Stand nach 60 Raten (5 Jahre): wieviel du bis dahin abbezahlt hast, was noch offen ist, was das Auto dann noch wert ist und wieviel Zinsen zusammengekommen sind.
Reine Beispielkalkulation auf Basis des geschätzten Fahrzeugwerts – keine Finanzierungsberatung und kein Angebot. Die Zinssätze sind beispielhaft gewählt; echte Konditionen hängen von Bonität, Anbieter und Fahrzeug ab. Restwerte sind Schätzungen und keine Garantie.
Diese Kalkulation nutzt einen pauschalen Wertverlust (Gebrauchtwagen: gleichmäßiger Verlauf). Den tatsächlichen Restwert bestimmen Modell, Motorisierung, Erstzulassung und Kilometerstand – und die weichen pro Fahrzeug stark ab.
Pauschaler Wertverlust ist nur eine grobe Orientierung. Modell, Motorisierung, Erstzulassung und Kilometerstand bestimmen den echten Restwert deines Autos.
Wie viel dein Auto in ein paar Jahren wirklich wert ist, zeigt dir der Wertverlust-Rechner · So berechnest du den Restwert: Restwert eines Autos berechnen.
Der Rechner oben nutzt ein Durchschnittsmodell. Den belastbaren Restwert für dein konkretes Modell – mit echten Inseratspreisen – liefert der ausführliche Report.
Echten Restwert berechnenKeine Anmeldung erforderlich
Fragen
Das ist der Moment, in dem du dem Kreditgeber mehr schuldest, als das Auto noch wert ist – im Finanzjargon negative Equity oder umgangssprachlich unter Wasser. Verkaufst du dann (nach Unfall, Jobwechsel, Totalschaden), reicht der Verkaufserlös nicht, um den Kredit abzulösen, und du musst Geld nachlegen. Der Rechner oben zeigt dir, ab welcher Rate das nicht passiert.
Indem die Tilgung mindestens so schnell läuft wie der Wertverlust. Eine höhere Rate, eine Anzahlung oder eine kürzere Laufzeit halten die Restschuld unter dem Fahrzeugwert. Ballonfinanzierungen sind hier das größte Risiko, weil die Restschuld lange hoch bleibt. Der Rechner markiert jede Variante, bei der du zwischendurch nachzahlen müsstest.
Die Ballonrate ist die große Schlussrate am Ende einer Ballonfinanzierung. Während der Laufzeit zahlst du nur niedrige Monatsraten, der Großteil der Schuld wird erst mit dieser Schlussrate fällig. Dadurch bleibt die Restschuld lange hoch – ein Grund, warum die Restschuld bei Ballonmodellen schnell über dem Fahrzeugwert liegen kann.
So lange wie nötig, so kurz wie möglich: Je kürzer die Laufzeit, desto schneller sinkt die Restschuld unter den Fahrzeugwert und desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt. Üblich sind 36 bis 72 Monate. Der Rechner oben zeigt dir für jede Laufzeit, ob deine Restschuld durchgehend gedeckt bleibt.
Ja, der Rechner auf dieser Seite ist komplett kostenlos und ohne Anmeldung nutzbar. Er arbeitet mit einem realistischen Wertverlust-Modell. Den auf dein konkretes Modell zugeschnittenen Restwert mit echten Inseratspreisen liefert der ausführliche Report – einmalig ab 1,29 €, kein Abo.
Marke und Modell reichen zum Start. Du bekommst echte Inseratspreise und eine realistische Restwertprognose – das Ergebnis steht, bevor du bezahlst.
Restwert-Prognose startenKeine Anmeldung erforderlich